理財小白脫單系列

各位冰友打給厚！ ​ 週末到了。 很多人平日上班已經夠累，到了假日只想放空、追劇、滑手機、吃好料，最好不要有人再跟我講什麼投資報酬率。 ​ 我懂。 畢竟人生不是只有ETF和飆股在哪裡， 還有鹽酥雞、手搖飲、和躺在沙發上假裝自己很忙。 ​ 但如果你真的想讓財務狀況慢慢變好， 週末其實很適合做一件事： 不是研究哪一檔會漲。 不是打開APP看自己賺多少。 而是整理自己的金錢狀態。 ​ 因為很多人的理財問題， 不是輸在不會投資， 而是輸在根本不知道自己的錢去哪裡。 ​ 第一，先看這週花了多少錢？ ​ 不用一開始就記帳記到很精準。 你只要打開手機支付、信用卡帳單、銀行APP，看一下這週錢大概花去哪裡。 你可能會發現： 早餐沒多少，但每天買也不少。 手搖飲沒多少，但一週下來很有感。 外送很方便，但方便到錢包有點不方便。 網購每一筆都小小的，但加起來像被暗殺。 很多人不是花大錢破產，而是被小錢慢慢放血。 理財第一步不是叫你不要花錢，而是要知道自己到底花在哪裡。 錢最可怕的地方就是： 你沒有注意它，它就會自己離家出走。 ​ 第二，檢查這個月還剩多少錢？ ​ 週末

各位冰友打給厚！ ​ 最近市場真的很熱。 台股站在42000點附近，新的ETF一檔接一檔發行，主動式ETF、高股息ETF、市值型ETF、50大ETF，各種名字聽起來都很厲害。 ​ 很多投資小白開始緊張： 「現在是不是太高了？」 「再不買會不會錯過？」 「可是買了會不會剛好套在山頂？」 ​ 冷靜下來想想： 現在不是不能投資，而是不要用追高的心態投資。 市場熱的時候，最可怕的不是ETF不好，而是你根本不知道自己在買什麼，就被氣氛推著走。 看到別人買，你也買。 看到新ETF爆量，你也想衝。 看到大家說未來會更高，你就怕自己沒上車。 這種狀態很像看到百貨公司週年慶人很多，就以為每一樣都很便宜。 ​ 不是欸～～ 人多不代表划算。 熱鬧不代表安全。 名字很新，不代表一定比較會賺。 就像最近新掛牌的ETF通常都會在一開始的時候有很高的溢價％， 不是代表那些ETF不好，而是不要在價格被買貴的時候進場。 ​ 對投資小白來說，現在最重要的不是猜高點，而是先做好三件事。 ​ 第一，不要一次梭哈，請分批進場 ​ 如果你手上有10萬元想投資， 對於整筆投入又沒有足夠的信仰

各位冰友打給厚。 ​ 很多人以為ETF投資很簡單： 👉 買進 → 放著 → 等變有錢 聽起來很chill對吧？ 但問題是： 市場不會乖乖照你想的走（歪腰） ​ 久了你會變成： 風險越來越高，自己還沒發現 這時候你需要的不是預測市場， 是三個字：再平衡 ​ 🧠 先來說說：什麼是再平衡？ 👉 把「漲太多的賣一點」 👉 把「變太少的補回來」 讓你的資產配置，回到原本設定。 ​ 🎯 那重點來了：什麼時候該動？ 不是每天看盤，也不是憑感覺。 給你三個「可以用的判斷點」👇 ​ 📊 ① 比例跑掉太多（最基本） 原本設定： • 市值型 70% • 高股息 30% 結果市場一個move，變成： • 市值型 85% • 高股息 15% 這時候就該動了 📌 常見做法： 偏離「±5%～10%」就調整 這樣做的目的是： 不追高，是在「控制風險」 ​ ⏰ ② 固定時間檢查（懶人用） 每半年 or 每年檢查一次 or 你生日那天 不管市場怎樣，都做一次調整 📌 適合： • 沒時間盯盤的人 • 想紀律投資的人 這招很無聊，但有效 ​ 🔥 ③ 市場極端（進階玩

各位冰友打給厚。 很多人買ETF的流程是這樣： 1. 朋友說不錯 2. 看新聞很紅 3. App打開就下單 ​ 然後過一陣子開始問： 「為什麼我有買，卻沒變有錢？」 ​ 因為你少做了一件事： 👉 在投資前，先問自己幾個很誠實的問題 今天這5題， 你如果答不出來， 先不要急著買。 ​ 🧠 ① 你買ETF，是想變有錢，還是想領現金？ 這兩件事，不一樣。 • 想變有錢 → 偏「市值型ETF」 • 想有現金流 → 偏「高股息ETF」 📌 很多人最大的錯： 👉 用「想領息」的工具，去期待「資產暴漲」，這就像你拿定存在期待飆股。 ​ 💸 ② 如果跌20%，你會怎麼做？ 不要嘴硬，真的想一下。 • A：繼續扣 • B：先停 • C：全部賣掉 📌你選哪個，比你買哪一檔還重要。 因為ETF不是不會跌，只是跌的時候比較「溫和」，但還是會讓你不舒服。 ​ ⏳ ③ 你打算放多久？ 1年？3年？還是10年？ 如果你心裡想的是： 「先買看看啦，不行再說」 那我先幫你翻譯： 👉 你其實沒有投資，你只是試試看。 ETF最怕的不是跌，是你還沒等它長大就先下車。 ​

各位冰友打給厚。 ​ 很多人開始投資美股ETF， 都是看到： 👉 成分優質（像S&P500） 👉 長期報酬漂亮 但很少人一開始就搞懂：稅。 而且是兩種會讓你「慢慢失血」的稅。 ​ 🧾 一、30%股息預扣稅 （你還沒拿到錢，就先被砍一刀） 只要你不是美國稅務居民， 投資美股ETF配息時： 👉 直接先扣 30% 舉例： 你本來應該拿到 100 元股息 實際入帳只剩 70 元 而且這個稅，大部分都： ❌ 不能退 ❌ 不能抵 ❌ 沒得談 （很多人投資一兩年才發現：欸我怎麼配息少一截） ​ 📌 重點來了： 如果你投資的是：高配息型ETF或股票 👉 影響會非常有感 但如果你是投資：長期成長型（像追蹤大盤） 偏資本利得 👉那這個影響其實「沒你想的那麼大」 ​ 而且啊而且～～ 如果你的海外所得每年超過750萬，在台灣還要計入基本所得額，繳20%的稅。一隻肥美的牛可以被扒兩層皮！ ​ 當然，你可以投資一些配息率小或沒有的股票，或選擇不同國家註冊的理財工具，可以幫你節省這一筆稅，詳細情形請洽財商老絲激諮詢。 ​ ⚰️ 二、6萬美金遺產免稅額 （這才是很