理財小白系列：台股42000點，ETF一直發，現在到底還能不能進場？
- Rayray
- 5月16日
- 讀畢需時 4 分鐘
各位冰友打給厚！
最近市場真的很熱。
台股站在42000點附近，新的ETF一檔接一檔發行，主動式ETF、高股息ETF、市值型ETF、50大ETF，各種名字聽起來都很厲害。
很多投資小白開始緊張：
「現在是不是太高了？」
「再不買會不會錯過？」
「可是買了會不會剛好套在山頂？」
冷靜下來想想：
現在不是不能投資，而是不要用追高的心態投資。
市場熱的時候，最可怕的不是ETF不好，而是你根本不知道自己在買什麼，就被氣氛推著走。
看到別人買，你也買。
看到新ETF爆量，你也想衝。
看到大家說未來會更高，你就怕自己沒上車。
這種狀態很像看到百貨公司週年慶人很多，就以為每一樣都很便宜。
不是欸～～
人多不代表划算。
熱鬧不代表安全。
名字很新，不代表一定比較會賺。
就像最近新掛牌的ETF通常都會在一開始的時候有很高的溢價％，
不是代表那些ETF不好，而是不要在價格被買貴的時候進場。
對投資小白來說，現在最重要的不是猜高點，而是先做好三件事。
第一，不要一次梭哈，請分批進場
如果你手上有10萬元想投資，
對於整筆投入又沒有足夠的信仰，會擔心害怕的話，
可以改成：
每個月投入1萬元，分10個月買。
或是先投入3萬元，剩下的7萬元分6到12個月慢慢進場。
如果你比較積極，也可以先投入一半，剩下的一半等市場回檔再分批加碼。
重點不是你一定要買在最低點。
因為老實說，小白要精準買在最低點，難度大概跟貓咪主動幫你繳房貸差不多。
（我轉頭看一下我家的貓，只會吃和睡，到底還會什麼？！）
我們真正要避免的是：
一時衝動，把全部資金買在自己根本承受不了的位置。
（重點是「承受不了」這四個字）
第二，先選你看得懂的ETF
現在ETF很多，但小白不要只看名字，也不要只看配息率，更不要只因為「新掛牌」就覺得很香。
買ETF前，至少要問自己三個問題：
1. 這檔ETF到底買什麼？
2. 它是被動追蹤指數，還是由經理人主動選股？
3. 它現在有沒有明顯溢價？
如果你連它買什麼產業、什麼股票、什麼邏輯都不清楚，就先不要急著買。
投資不是在抽盲盒。
你不知道裡面是什麼，就不要幻想自己一定抽到隱藏版。
小白可以先從比較單純的ETF開始理解，例如：
市值型ETF，適合想跟著大盤長期成長的人。
高股息ETF，適合想要現金流感的人，但要知道配息不等於保證賺錢。
主動式ETF，彈性比較高，但你要更信任經理人的判斷，也要接受它未來不一定每年都贏大盤。
不是哪一種最好，而是哪一種你真的懂。
第三，先寫好自己的投資劇本
很多人投資失敗，不是因為買錯ETF，而是因為沒有劇本。
漲的時候怕錯過。
跌的時候怕歸零。
震盪的時候每天懷疑人生。
所以買進前，請先寫好：
如果上漲，我要不要繼續買？
如果下跌5%，我要不要加碼？
如果下跌10%，我會停扣、賣出，還是照計畫繼續？
這筆錢是不是3到5年內都不會用到？
如果這些問題你都回答不出來，代表你現在不是在投資，你是在跟市場玩真心話大冒險。
而且市場通常不會跟你真心，它只會讓你大冒險。
小白可以怎麼配置？
如果你真的不知道怎麼開始，可以用比較簡單的方式：
核心部位放在市值型或大盤型ETF。
少部分配置高股息或收益型ETF。
新ETF、主動式ETF，可以先小比例觀察，不要一開始就重壓。
另外一定要保留現金，不要把自己逼到沒有退路。
例如：
市值型／大盤型ETF：60%
高股息或收益型ETF：20%
主動式ETF或新ETF：10%
現金等待加碼：10%
這不是唯一答案，但它至少比「我朋友說這檔會漲」來得像個人類決策。
現在市場在高點，最容易出現兩種人。
一種人是完全不敢買，結果一直看著市場往上，越看越焦慮。
另一種人是太怕錯過，一次重壓，結果一回檔就睡不著。
比較好的方法，是承認自己不知道短線會怎麼走，然後用紀律處理不確定性。
不用猜最高點。
不用等最低點。
也不用每一檔新ETF都想參一腳。
投資小白真正要練的，不是找到下一檔神ETF，而是建立自己的投資系統。
知道為什麼買。
知道用多少錢買。
知道跌下來怎麼辦。
也知道漲上去不要以為自己是股神。
市場很熱的時候，請記得：
ETF是工具，不是許願池。
分批是策略，不是膽小。
留現金不是錯過，是給自己下一次出手的機會。
願我們都能在熱錢滿天飛的市場裡，保持清醒，不裸泳，也不亂衝。
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